泸州银行2024年中期报告：盈利增长，资产质量承压，零售业务面临挑战

元描述: 泸州银行2024年中期业绩表现亮眼，营业收入和净利润均实现两位数增长，但资产质量承压，零售业务不良率上升，公司贷款中的房地产业贷款不良率也引发关注。

引言: 2024年上半年，中国银行业整体呈现稳健增长态势，而泸州银行作为一家区域性商业银行，也交出了一份令人满意的中期成绩单。数据显示，该行营业收入、归属于上市公司净利润分别同比增长15.91%和19.71%，均实现两位数增长。然而，在亮丽的业绩背后，资产质量承压、零售业务面临挑战等问题也值得关注。本文将深入分析泸州银行2024年中期报告，解读其经营亮点和风险点，并探讨未来发展方向。

营收利润双增长，但资产质量承压

种子关键词: 泸州银行 2024年中期报告

泸州银行2024年中期报告显示，该行总资产为1651.62亿元，较去年末增长4.77%，存款余额为1302.57亿元，较去年末增长10.74%，贷款余额为1004.43亿元，较去年末增长7.96%。

从盈利能力来看，泸州银行上半年实现营业收入28.36亿元，同比增长15.91%，归属于上市公司净利润8.08亿元，同比增长19.71%。这得益于该行生息资产规模增长所致，生息资产平均余额为1378.21亿元，较去年同期增长8.22%。同时，该行净息差也出现回升，上半年为2.55%，去年同期为2.44%。

然而，资产质量方面却不容乐观。截至6月末，泸州银行不良贷款余额为13.84亿元，较去年末增加1.39亿元；不良贷款率为1.39%，较去年末增加0.04个百分点。逾期贷款余额为15.32亿元，较去年末增加1.93亿元；逾期贷款率为1.54%，较去年末增加0.09个百分点。

不良贷款率的上升，反映出该行信贷风险的加剧。 尤其是零售贷款和公司贷款中的房地产业贷款不良率上升，值得高度关注。

零售业务面临挑战，不良率居高不下

泸州银行的零售业务在过去几年一直是其重要的增长引擎，但今年上半年，该业务的收入和利润占比均出现下降。数据显示，上半年泸州银行零售银行收入为3.23亿元，同比下降15.98%，税前利润为1.17亿元，同比下降28.12%。

零售业务下滑的主要原因是零售贷款余额下降和不良率上升。 截至6月末，泸州银行零售贷款余额为135.99亿元，较去年末下降2.71亿元。其中，个人住房贷款和个人消费贷款余额均出现下降。

更为重要的是，零售贷款不良率从去年末的2.55%升至今年6月末的3.31%。其中，个人经营贷款不良率提升近1个百分点至4.25%。这说明，该行在零售信贷业务的风险控制方面仍存在不足。

公司贷款风险不容忽视，房地产业贷款不良率攀升

泸州银行公司贷款中的房地产业贷款不良率也引发关注，从去年末的4.84%升至今年6月末的6.71%。这与当前房地产行业面临的挑战息息相关。

数据显示，上半年泸州银行公司银行业务税前利润占比从2023年的7.63%降至今年上半年的11.33%。虽然公司贷款不良率整体有所上升，但仍低于零售贷款不良率。

然而，房地产业贷款不良率的攀升，给该行公司贷款业务带来了较大风险。 随着房地产行业调整的持续，未来公司贷款业务的不良率可能还会继续上升。

泸州银行未来发展方向：优化资产结构，加强风险管控

面对当前的挑战，泸州银行表示，将围绕高质量发展，坚持业务转型对资产结构的优化，坚持业务创新对负债成本的下降和优质客户占比的提升，进一步加强信贷风险全流程管控，主动预防声誉风险，夯实金融科技，确保全行网络系统稳定运行。

未来，泸州银行需要采取以下措施来应对挑战：

  • 优化资产结构： 减少对高风险行业的信贷投入，加大对小微企业、涉农经济、民生等领域的信贷支持力度，提升资产质量。

  • 加强风险管控： 完善信贷风险管理体系，加强对零售贷款和公司贷款的风险控制，降低不良贷款率。

  • 提升科技水平： 加强金融科技建设，运用大数据、人工智能等技术手段，提升风险管理和业务运营效率。

常见问题解答

Q: 泸州银行2024年中期报告的亮点是什么？

A: 泸州银行2024年中期报告的亮点是营业收入和归属于上市公司净利润均实现两位数增长，这得益于该行生息资产规模增长和净息差回升。

Q: 泸州银行2024年中期报告的风险点是什么？

A: 泸州银行2024年中期报告的风险点是资产质量承压，零售业务和公司贷款中的房地产业贷款不良率上升。

Q: 泸州银行未来发展方向是什么？

A: 泸州银行未来发展方向是优化资产结构，加强风险管控，提升科技水平。

Q: 泸州银行的零售业务为何出现下滑？

A: 泸州银行的零售业务下滑主要是因为零售贷款余额下降和不良率上升。

Q: 泸州银行的房地产业贷款不良率为何攀升？

A: 泸州银行的房地产业贷款不良率攀升与当前房地产行业面临的挑战息息相关。

Q: 泸州银行如何应对未来挑战？

A: 泸州银行需要采取措施优化资产结构，加强风险管控，提升科技水平，以应对未来挑战。

结论

泸州银行2024年中期报告显示，该行营收利润双增长，但资产质量承压，零售业务面临挑战，公司贷款中的房地产业贷款不良率也引发关注。未来，泸州银行需要优化资产结构，加强风险管控，提升科技水平，以应对挑战，实现高质量发展。

希望本文能帮助读者更好地理解泸州银行2024年中期报告，并对该行的未来发展方向有所了解。